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「房貸寬限期」議題近期正夯,面對長逹數十年的房貸,為了不讓還款壓力影響生活品質,不少購屋民眾會選擇申請寬限期,以減緩購屋初期的還款負擔,然而房貸寬限期事實上是一種「先甘後苦」的還款方式,寬限期結束後,每月除了利息之外,就要開始攤還本金,金融業者建議,自住需求、短期不打算換屋的族群,最好不用使用到貸款寬限期,而是應考慮延長整體貸款年期;投資客或是短期將換屋的買家倒是適合利用寬限期。

所謂房貸寬限期是指償還房貸「還息不還本的寬限期間」,一般銀行會提供 2-3 年的寬限期,讓購屋民眾在寬限期內,每月只需繳交貸款利息,不需攤還本金,因此壓力也較輕。舉寬限期 3 年為例,寬限期結束後,每月除了利息之外,就要開始攤還本金,而且原本要用 20 年攤還的本金,變成要用 17 年還完,每月平均要攤還的金額因此變多,還款的負擔也大幅增加。

由於房貸寬限期是一種「高槓桿」的購屋操作模式,並不是任何人都適用,以 2000 萬的房子,貨款額度 7 成,房貨利率 2%,還款年限 20 年舉例,若使用 3 年寬限期,前 3 年每月雖只需繳 2 萬 3333 元的利息,但第 4 年起,每月連同本金攤還,一口氣就跳升到 8 萬 1010 元,還款壓力暴增,而且 20 年總攤還金額要壓縮到 17 年就需還清,還款總額還比一般本息攤還多繳了 36 萬 8384 元,因此想申請寬限期,必須先審慎評估自己還款及未來風險承擔能力。

網路的確給人們帶來不少便利,電腦也讓辦公更加方便,用途很廣,可以儲存資料、查詢資料、軟體操作、資料庫管理、報表等等,因此對於上班族來說,總是不可避免地需要長時間操作電腦,現在更有許多軟體的研發,能便於管理辦公室資料,例如:可以在不同電腦間操作的資料儲存空間,或是轉換檔案的資料,又或者是資料的備份複製,這些功能都能輕鬆達到,當然我們也有可能在這些方便又快速的操作過程中,不小心失手!像是誤刪儲存裝置上的檔案,不小心格式化,這些人為或非人為的疏失,都是有可能出現的,但是不用太過於緊張哦,千萬不要直接就放棄讓資料飛走了,電腦的博大精深就在於此了,有需求就有方法解決,硬碟中的資料是有機會復原的,除了依照網路上教學使用資料救援軟體外,也有專業的資料救援業者,可以協助把資料救援回來,當然也得視資料受損程度而定,不是百分之百能救回哦,但至少還有個希望也不錯啦!

金融業者建議,一般自住型或短期不打算換屋資料救援的買家,最好不要輕易申請「寬限期」。

或許你會問,就是考量資金問題,才申請寬限期,但是金融業者表示,寬限期若越延越長,不只繳給銀行總利息變多,一過了甜蜜期後,還款費用會頓時暴增,還會壓縮本金還款年限,民眾選擇寬限期前先評估自身還款能力,並非各種族群都適用。

而且金融業者還提醒,現在全球進入升息循環期,台灣雖然尚未升息,且預期今年可能也不會升息,但是央行也示警不會永遠低利率,一旦升息,房貸族壓力又將更加重,若是選擇房貸寬限期,本息攤還又加上升息,恐會壓得荷包難喘息。

金融業者進一步建議,如果剛開始覺得買屋負擔較重,可以考慮延長整體貸款年期,以避免房貸越還越重,才能免於一輩子淪為屋奴,或是繳不出房貸,而淪為法拍屋。

金融業者指出,硬碟救援但若是短線進出房市的投資客,或是短資料救援期會換屋的買家,則適用申請寬限期。

金融業者說明,投資客是因為持有房子的時間短,為降低養屋期間的資金負擔,適合利用寬限期,以賺取最大的房屋買賣價差;而有能力換屋的買家,只因為舊屋尚未賣掉,此時也能運用寬限期先舒緩前期資金緊張的狀況,待舊屋賣掉後有大筆資金進帳,就能快速償還房貨本金,減輕還款壓力。

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